Avis Plum 2026 : tarifs, rendements, ETF, crypto et limites

Vous cherchez une application pour épargner automatiquement sans y penser et investir vos économies sans complexité ? Plum s’est imposé en 2026 comme l’une des références européennes de l’épargne intelligente. Disponible en France depuis 2020, l’app combine analyse algorithmique de vos dépenses, règles d’épargne automatisées, compte rémunéré et investissement en ETF, actions et cryptos. Ce test complet décortique fonctionnalités, tarifs, sécurité, comparatif face à Trade Republic, Yomoni et Revolut, ainsi qu’un retour d’expérience utilisateur pour vous aider à décider si Plum est l’app qu’il vous faut.

Plum en bref : qu’est-ce que c’est exactement en 2026 ?

Plum est une application mobile d’épargne et d’investissement fondée à Londres en 2017 et déployée en France depuis 2020. Le principe : un algorithme analyse vos dépenses sur votre compte courant principal et identifie le surplus que vous pouvez épargner sans déséquilibrer votre budget. Plum prélève alors automatiquement ce montant et le place sur votre poche d’épargne Plum ou sur les supports d’investissement choisis.

L’app revendique en 2026 plus de 2,5 millions d’utilisateurs en Europe (UK, France, Espagne, Chypre). Elle s’inscrit dans la mouvance des fintechs néo-banques à mi-chemin entre Trade Republic (focus investissement) et Lydia (focus paiement social), mais avec une signature unique : l’épargne « invisible » par défaut.

Comment fonctionne concrètement Plum ?

• Vous connectez votre banque via DSP2 (open banking) — toutes les banques françaises sont compatibles.
• L’algorithme observe vos dépenses pendant quelques jours à quelques semaines.
• Plum vous propose des règles d’épargne : arrondis, défi 52 semaines, météo, économies récurrentes, etc.
• L’argent épargné part vers une poche dédiée ou vers un compte d’investissement ETF/actions/crypto.
• Vous gardez la main : possibilité de retirer à tout moment, désactiver une règle, ajuster le pourcentage.

Fonctionnalités Plum 2026 : épargne automatique, pockets et règles

L’épargne automatique est le cœur historique de Plum. L’app propose une dizaine de règles activables séparément, à mixer selon votre profil.

Les 7 règles d’épargne phares

• Arrondis automatiques : chaque dépense est arrondie à l’euro supérieur, le surplus est épargné. Méthode douce et invisible.
• Défi 52 semaines : la première semaine 1 €, la deuxième 2 €, etc. Total annuel : 1 378 €.
• Penny challenge : 0,01 € le 1er jour, 0,02 € le 2e, etc. Atteint 67 €/mois en fin d’année.
• Météo : épargnez davantage les jours ensoleillés (ou pluvieux selon votre humour).
• Mots-clés : chaque fois que vous dépensez chez X (ex : Starbucks), une somme fixe part en épargne.
• Pay day rule : un montant fixe est épargné le jour de la paie, avant que vous ne touchiez à votre solde.
• Anchor savings : Plum analyse vos dépenses récurrentes et identifie le « confort budgétaire » que vous pouvez épargner.

Pockets : segmenter l’épargne par objectif

Les pockets sont des sous-comptes thématiques. Vous pouvez en créer jusqu’à 6 (Basic) ou 10 (Pro+) avec un nom, un objectif chiffré et une date cible. Pratique pour visualiser l’avancement d’un projet (mariage, achat immo, voyage). À noter : le compte Interest rémunéré n’est activable que sur certains plans payants, et son rendement varie entre 1,72 % et 1,92 % brut selon l’abonnement.

Investissements Plum : ETF, actions et cryptomonnaies

Depuis 2022, Plum a élargi son scope vers l’investissement en ETF, actions et crypto. C’est aujourd’hui un argument différenciant face à de simples apps de coffret comme Yeeld ou Cashbee.

Plus de 65 ETF disponibles

L’offre ETF Plum couvre les indices majeurs (S&P 500, MSCI World, Nasdaq), des thématiques (technologie, santé, énergie verte), et quelques ETF obligataires. Pour aller plus loin sur ce sujet, consultez notre guide avantages des ETF obligataires en PEA. Les ETF Plum ne sont pas éligibles au PEA car logés en compte-titres ordinaire (CTO), ce qui pénalise la fiscalité par rapport à un PEA français classique.

3 000+ actions internationales

Plum donne accès à plus de 3 000 actions sur les principales places (NYSE, Nasdaq, Euronext, LSE). Les ordres sont passés en fractions, ce qui permet d’investir à partir de 1 € sur des titres comme Apple, Tesla ou Amazon. Les frais de courtage sont inclus dans l’abonnement Pro+, ce qui rend l’offre compétitive pour des achats programmés réguliers.

Cryptos : 25 tokens accessibles

Plum propose une vingtaine de cryptos majeures (Bitcoin, Ethereum, Solana, XRP) sur les plans Pro et au-dessus. Frais d’achat/vente de 1 % à 2,5 %, ce qui reste élevé face à des plateformes spécialisées comme Bitpanda ou Coinbase Pro. À utiliser en complément, pas comme outil crypto principal.

Plum vs Trade Republic vs Yomoni vs Revolut : comparatif détaillé 2026

Pour bien choisir, il faut comparer Plum à ses concurrents directs sur le marché français. Voici un tableau factuel sur les 9 critères qui pèsent vraiment.

Critère	Plum	Trade Republic	Yomoni	Revolut
Épargne auto	✅ ★★★★★	⚠ basique	⚠ versement programmé	✅ ★★★
Compte rémunéré	1,72-1,92 %	2,75 %	N/A	1,5-2 % (Premium)
ETF disponibles	65+	2 200+	~30 (gestion pilotée)	15+
Actions	3 000+	10 000+	N/A	2 000+
Crypto	25 tokens	50+ (depuis 2024)	❌	100+
PEA disponible	❌	❌	✅	❌
Assurance-vie	❌	❌	✅	❌
Tarif mensuel	0 à 9,99 €	Gratuit	0,7-1,6 % gestion	0 à 13,99 €
Régulation FR	EU passporting	BaFin (DE) + ACPR	ACPR + AMF	EMI Lituanie

Verdict comparatif : Plum gagne sur l’UX épargne automatique (la plus aboutie du marché) et la pédagogie pour débutants. Trade Republic gagne sur les frais et la profondeur d’offre investissement. Yomoni reste imbattable sur la fiscalité française grâce au PEA et à l’AV. Revolut domine sur le multi-devises et la crypto. Le bon choix dépend de votre objectif principal.

Tarifs et abonnements Plum : quel plan choisir en 2026 ?

Plum propose 4 plans en 2026, tous avec un essai gratuit de 30 jours. Voici à quoi correspond chaque palier.

• Basic (gratuit) : 1 pocket, règles d’épargne illimitées, accès à l’app sans investissement. Idéal pour tester sans engagement.
• Pro (3,99 €/mois) : 6 pockets, accès au compte Interest rémunéré (1,72 %), investissement ETF débloqué.
• Boost (7,99 €/mois) : 10 pockets, taux Interest 1,82 %, accès actions + crypto, retraits instantanés.
• Premium (9,99 €/mois) : pockets illimitées, taux Interest 1,92 %, frais de change premium, support prioritaire.

Le plan Pro est le sweet spot pour la majorité des utilisateurs : l’écart de rémunération entre Pro et Premium ne compense pas les 6 € de différence sur des soldes inférieurs à 30 000 €. Au-dessus, le calcul devient favorable au Premium.

Sécurité, régulation et fiabilité : Plum est-il vraiment sûr ?

Plum est régulé par les autorités financières européennes (FCA britannique pour son siège, passporting EU pour la France). Concrètement, voici les 4 garde-fous qui protègent les fonds des utilisateurs :

• Comptes ségrégués : votre argent n’est jamais mélangé avec la trésorerie de Plum, il est logé chez des partenaires bancaires (Sutton Bank, Bondora, etc.).
• Garantie FSCS jusqu’à 85 000 £ sur les fonds en cash chez les partenaires britanniques (équivalent de la garantie 100 000 € du FGDR français).
• Authentification forte : 2FA obligatoire, biométrie, code PIN au lancement de l’app.
• Chiffrement bancaire de bout en bout, certifié ISO 27001.

Incidents notables : aucun incident majeur de sécurité documenté en 2026. Quelques retours utilisateurs mentionnent des retraits instantanés parfois bloqués 24-48 h sur les soldes importants — ce qui est conforme aux pratiques de la majorité des fintechs.

Avis utilisateurs Plum : ce que disent vraiment les épargnants français

Sur les principaux agrégateurs (Trustpilot, App Store, Play Store), Plum affiche en avril 2026 :

• 4,5 / 5 sur Trustpilot (35 000+ avis cumulés Europe).
• 4,7 / 5 sur l’App Store français (5 200 avis).
• 4,4 / 5 sur Play Store (12 000 avis).

Les 3 motifs de satisfaction qui reviennent : la simplicité d’utilisation, l’effet « surprise » à la découverte du solde épargné après quelques mois, la pédagogie de l’app pour débutants. Les 3 motifs d’insatisfaction : le service client parfois lent (réponses en 48-72 h), la fiscalité non optimisée pour la France (pas de PEA), les abonnements jugés trop chers pour les fonctionnalités d’investissement seulement.

Pour quel profil Plum est-il vraiment adapté ?

Plum n’est pas pour tout le monde. Voici les 3 profils types où l’app fait mouche.

Profil 1 : épargnant débutant qui n’arrive pas à mettre de côté

Si vous galérez à épargner régulièrement, Plum est l’outil parfait pour démarrer. L’épargne automatique est vraiment indolore et l’effet psychologique de voir le solde grossir tout seul est puissant. À ce stade, restez en plan Basic ou Pro le temps de constituer 3 mois de salaire en épargne de précaution.

Profil 2 : trentenaire qui veut investir en complément du PEA

Si vous avez déjà un PEA et une assurance-vie, Plum peut servir de poche d’investissement secondaire pour les actions internationales (notamment US, qui ne sont pas éligibles au PEA). Le plan Pro suffit largement. Pour structurer une stratégie dividendes complémentaire, voyez aussi notre dossier dividendes du CAC 40 et calendrier des dividendes.

Profil 3 : voyageur fréquent ou expat

Plum gère plusieurs devises (EUR, GBP, USD), ce qui est un plus pour les expatriés francophones en UK ou les voyageurs réguliers. Mais Revolut reste plus complet sur ce besoin précis (multi-IBAN, conversion temps réel, frais de change).

Limites de Plum : à connaître avant de souscrire

• Pas de PEA ni d’assurance-vie : la fiscalité reste celle du compte-titres ordinaire, défavorable pour des positions tenues moins de 5 ans.
• Frais crypto élevés (1-2,5 %) : non compétitif face à Bitpanda ou Coinbase pour de gros volumes.
• Pas de gestion pilotée à proprement parler — l’app vous laisse choisir ETF et actions, pas de portefeuille géré clé-en-main comme Yomoni ou Nalo.
• Service client perfectible : essentiellement par chat in-app, parfois lent en heures de pointe.
• Connexion bancaire DSP2 qui peut se déconnecter ponctuellement et nécessiter une reconnexion manuelle.

FAQ — Plum en 2026

Plum est-il gratuit ?
Oui, le plan Basic est totalement gratuit. Pour accéder au compte Interest rémunéré, à l’investissement ETF/actions/crypto et aux pockets multiples, il faut souscrire à un plan payant (3,99 € à 9,99 € / mois).

Plum est-il sécurisé ?
Plum est régulé par la FCA britannique avec passporting européen. Les fonds des utilisateurs sont ségrégués chez des partenaires bancaires régulés. Authentification forte 2FA obligatoire. Aucun incident majeur de sécurité en 2026.

Quel est le rendement du compte Interest Plum ?
Entre 1,72 % et 1,92 % brut selon le plan d’abonnement. Les fonds sont disponibles à tout moment (retrait instantané sur les plans payants). C’est moins compétitif que Trade Republic (2,75 %) mais cumulable avec des règles d’épargne automatique uniques.

Plum est-il éligible au PEA ?
Non, Plum est un compte-titres ordinaire (CTO) basé au Royaume-Uni. Pour bénéficier du cadre fiscal PEA, il faut passer par un courtier français comme Bourse Direct, Boursorama, Fortuneo ou Yomoni.

Comment retirer son argent de Plum ?
Le retrait se fait depuis l’app vers votre compte courant principal. Délai : 1 à 3 jours ouvrés en plan Basic, instantané sur Pro+. Aucun frais de retrait.

Plum déclare-t-il automatiquement aux impôts français ?
Non, vous devez déclarer vous-même les gains réalisés sur Plum sur votre déclaration de revenus française (formulaire 2042-C et 3916 pour le compte étranger). Plum fournit un récap fiscal annuel exportable. Pour les bases d’imposition, voyez aussi notre guide abattement fiscal des dividendes.

Peut-on annuler son abonnement Plum facilement ?
Oui, l’annulation se fait depuis l’app (Settings > Subscription). Aucune pénalité, l’accès reste actif jusqu’à la fin de la période payée.

Verdict final : Plum vaut-il le coup en 2026 ?

Oui, pour un épargnant qui débute ou qui peine à mettre de côté chaque mois : l’épargne automatique de Plum est la plus fluide du marché et le compte Interest rémunéré offre un rendement correct. Non, pour un investisseur français aguerri qui cherche à optimiser sa fiscalité : l’absence de PEA et d’AV pèse lourd. La meilleure stratégie 2026 reste hybride : Plum pour l’épargne quotidienne automatisée, un PEA chez Bourse Direct ou Yomoni pour le cœur de portefeuille français, et Trade Republic pour les investissements internationaux à frais réduits.

Pour aller plus loin sur les stratégies de placement, consultez nos guides marché haussier et opportunités, ETF obligataires en PEA et assurance-vie et dividendes.

À lire aussi sur Portefeuille Dividendes

Article rédigé par la rédaction Portefeuille Dividendes — mis à jour le 30 April 2026.

Plum vs alternatives françaises (mai 2026)

Service	Rendement annoncé	Frais	Limite
Plum Interest Pocket	1,92 % brut	Plan Plus 2,99 €/mois	Pas PEA, fiscalité standard
Livret A (France)	2,40 % net	0 €	Plafond 22 950 €
LDDS	2,40 % net	0 €	Plafond 12 000 €
Trade Republic compte rémunéré	Variable selon BCE	0 €	Couverture allemande

Rendements indicatifs mai 2026. Le Livret A et le LDDS sont défiscalisés et garantis par l’État français — point de comparaison incontournable.

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Questions fréquentes

Plum est-il une banque française ?

Non. Plum est une fintech britannique opérant en France via une licence européenne. Elle ne dispose pas du statut d’établissement de crédit français mais d’un statut d’agent prestataire de services de paiement.

Quel est le rendement de l’Interest Pocket en 2026 ?

Le rendement annoncé est de l’ordre de 1,92 % brut au moment de la rédaction (mai 2026). Ce taux varie selon les conditions de marché et le plan souscrit. À comparer obligatoirement au Livret A net de fiscalité.

Plum propose-t-il un PEA ou un PER ?

Non. Plum ne propose pas d’enveloppe fiscale française. L’investissement en ETF passe par un compte standard, soumis à la flat tax 30 % sur les plus-values et dividendes.

Quels sont les vrais frais cachés de Plum ?

Outre l’abonnement Plum Plus / Pro / Premium (de 2,99 à 9,99 €/mois selon les fonctionnalités), il faut prendre en compte les frais de gestion des portefeuilles ETF (de l’ordre de 0,45 % par an) et un éventuel spread sur les conversions de devises pour les ETF non-€.

Faut-il quitter le Livret A pour Plum ?

Pour de l’épargne de précaution, le Livret A reste préférable : taux net plus élevé, garantie d’État, liquidité immédiate. Plum est intéressant comme complément pour automatiser l’épargne et accéder à des supports d’investissement en quelques clics.